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典当融资受限, 当品销售、珠宝古玩鉴定多条腿走路
2020-08-01

“相比互联网P2P现金贷业务我们需要抵押,相比小额贷款公司我们贷款金额有限制,相比村镇银行我们费用较高,各大传统典当行的日子是越来越不好过了。”一位四川地区的典当行股东对21世纪经济报道记者表示。

21世纪经济报道记者采访多家典当行后发现,虽然各家典当行的经营范围不尽相同,但大致有房产、汽车、民品(包括贵金属、珠宝、古玩字画、高档数码产品等)三大类,还有部分从事财产权利的质押业务。从价格上来看,汽车典当和房产典当利率、费率较低,而民品因为需要保管,典当的利息费率较高。

此外,在小额贷款公司、互联网金融等新金融冲击下,业务雷同、创新能力不足的典当行日子越来越不好过,且随着银行资金成本的提高,缺乏有效抵押物的典当行从银行取得贷款的难度也在加大,这在有效防范了典当风险传导到银行业的同时,也对典当业的生存和发展造成压力。

融资成本高,风险传导力较弱

“房产自有资金放款的月息1.5%,最快2天放款;和银行合作放款的月息0.625%,不过要加一年2.4%的服务费,且最快也要20天放款。”北京一家大型连锁典当行的经理告诉21世纪经济报道记者,“每月还息,到期付本金,不过服务费需要提前一次性付清,还需要放款金额千分之三的抵押公证费和缴纳80元的抵押登记税。”

“大部分民品典当直接就是绝当了,我们有自营的门店销售这些绝当品,”北京地区一家大型连锁典当行的经理告诉21世纪经济报道记者,“9月20日我们的黄金足金绝当价格是271元一克,可赎回价格是265元每克,其余首饰、古玩、字画等则需要专家评估,黄金每月期费4.56%,分别为放款金额4.2%/月保管费和0.36%/月的利率,可以续期。”

“典当业放款中,股东的自有资金占了大头,利率高一些很正常,”杭州地区一家典当行的老板告诉21世纪经济报道记者,“我们从银行贷款的额度就不高,如我们公司的注册资本1000万,去年一年的典当总额累计约5000多万元,目前银行贷款累计不过400万元左右,监管严格,缺少抵押物,导致我们融资难度和成本都越来越大。”

商务部全国典当行业监管信息系统最新公布的2017年7月全国典当行业运行情况显示,2017年1-7月,全行业银行贷款余额38.1亿元,同比下降0.8%,占典当企业资产总额的2.3%,仍处于较低水平。表明典当企业主要利用自有资金进行经营,风险传导性较低,但也反映典当企业从银行融资难度仍然较大。

根据我国2005年4月1日出台的《典当管理办法》,典当行注册资本最低限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的,注册资本最低限额为500万元;从事财产权利质押典当业务的,注册资本最低限额为1000万元,且必须为股东实缴的货币资本。

此外,典当行贷款的逾期率也在不断上升,2017年1-7月,行业逾期贷款余额135.2亿元,贷款逾期率为15.2%,较上年同期上升3.4个百分点;绝当金额27.8亿元,绝当率1.4%,较上年同期下降1.7个百分点,企业经营风险整体处于较低水平。

“对于民用品,尤其是贵金属,我们其实不怎么害怕坏账逾期,很多都是直接来绝当的,”一位郑州地区的典当行负责人告诉21世纪经济报道记者,“最担心的是较大规模的贷款,尤其是企业以不动产或股票等财产权利为质押的典当业务,因为这部分业务处置期限较长,且价格波动比较大,容易引发典当行的流动性风险。”

“一些经营不善的中小型典当行,很多都是放款过于集中导致的,甚至有些会暗中发放所谓的信用贷款,说白了就是高利贷,”上述郑州地区典当行负责人告诉21世纪经济报道记者,“但是典当行本身从银行融资较少,风险的传导能力也弱。”

客户企业化,单笔典当金额不断上升

与典当总额下降相对应的是,典当业的主营业务收入(利息及综合服务费收入)也在不断下降,不少典当行另谋出路,开始从事绝当品销售、高端珠宝、字画古玩鉴定等工作。

如华夏典当行就进军电子商务领域,推出集合绝当品在线销售、在线咨询、专家咨询为一体的华夏e当,使客户可以实现线上咨询、估价、预约以及在线浏览、购买绝当品。

21世纪经济报道记者在华夏e当网站上看到,一个A等级(商品整体状态良好,外观无改变,无频繁使用的痕迹,仔细观察可见细小轻微磨损或可恢复划痕)的香奈儿Le Boy小号单肩包,价格是20384元,比新品价格低15216元,但如果以5折当率来算,则比典当价格高出2584元。

另一方面,典当的客户也从个人向企业,尤其是中小企业转变。与此同时,典当行业的平均单笔业务金额不断上升。商务部全国典当行业监管信息系统最新公布的2017年7月全国典当行业运行情况显示,2017年1-7月,行业平均单笔业务金额19.1万元,同比增长17.9%。

“我们典当行中的企业客户占比不断增加,目前企业客户占比80%左右,不过多数是不符合银行贷款条件的中小企业、个体户;个人典当则主要以民用品为主,并已出现直接绝当的趋势,经营销售绝当物也逐渐成为典当行重要的收入来源之一,”上述四川地区典当行股东说,“随着经济大环境不好,中小企业不好做,连带典当行业务量减少,坏账率上升。传统的民用品绝当物变现通道主要是寄卖,目前我们公司也在加强和一些寄卖行、二手店的合作。”

本文来源:21世纪经济报道   作者:顾月


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