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广州:将小贷、典当行、融资担保、融资租赁纳入金融“监管沙盒”试点
2020-06-12

广州在小额贷款、融资担保等地方金融业态开展“监管沙盒”试点工作,允许符合相关要求的地方金融机构自愿申报未推广应用的金融创新活动作为测试项目

6月5日,经广东省地方金融监管局批复支持开展地方金融“监管沙盒”试点工作,广州市地方金融监管局印发《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》(简称《实施意见》)。广州市成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城市。

《实施意见》建立了广州市地方金融“监管沙盒”试点的运作机制,主要内容包括:

一是明确试点管理方式。广州市地方金融监管局负责试点运行的组织运行和监管工作;各区金融工作部门负责测试项目的推荐、属地管理和风险处置化解工作;广州金融风险监测防控中心(以下简称防控中心)负责日常性事务管理工作,提供金融监管科技支持;试点机构负责提出测试项目申请,拟定并执行测试方案,切实履行风险防控化解、金融消费者保护第一责任人职责。

二是明确试点机构范围。广州市地方金融监管局根据行业发展实际情况,分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融业态纳入试点范围。推进试点工作与开展地方金融机构分级分类监管相结合,支持规范经营、具备良好风险管控能力的地方金融机构通过“监管沙盒”试点开展创新、做优做强。

三是明确测试项目的准入、运行、结束及后续管理工作机制。《实施意见》在项目准入环节设置了测试项目“负面清单”、专家评审等工作制度。测试项目经专家组评审通过,申报机构与防控中心签署相关合同后,即进入项目测试阶段,在测试过程中由防控中心对测试项目的运行情况进行实时监控。测试到期结束后,对测试结果进行评估,供监管部门决策参考,按照风险情况、推广价值、是否涉及审批等对结束测试的项目实施分类管理;市地方金融监管局对已进入推广应用阶段的项目实施后续追踪管理。

四是建立金融消费者保护制度。地方金融“监管沙盒”试点建立起以充分揭示风险信息为核心的金融消费者保护制度,明确金融消费者需自愿参与测试活动,对所参加的试点测试活动具有深入了解。《实施意见》明确试点机构是金融消费者保护第一责任人,应建立健全金融消费者适当性制度,对潜在金融消费者进行风险承受能力评估,在测试期间提供投资者随访、金融消费者教育等服务,建立纠纷调解工作机制,切实保障知情权、依法求偿权等合法权益。

五是明确试点保障措施。市地方金融监管局成立试点工作领导小组,各相关业务处室成立具体工作小组,推进各地方金融业态有序开展试点工作。鼓励行业自律组织、高校科研机构积极参与试点工作,深入开展市场调研、课题研究。加强与相关监管部门对接沟通,提升联合监管能力。

《实施意见》在全国率先建立地方金融“监管沙盒”试点工作机制。广州将利用大数据、人工智能、云计算等金融监管科技手段搭建地方金融风险监测防控“金鹰系统”。测试项目业务数据、资金流转信息、金融消费者信息及相关合同等接入“金鹰系统”,通过“金鹰系统”为测试提供内部测试环境,并实时开展风险实时监测和预警,确保测试活动风险可控。

2016年3月,英国金融行为监管局率先实施“监管沙盒”,新加坡、澳大利亚、丹麦、荷兰、香港等十几个发达国家和地区推行此项制度。

2019年,中国人民银行等六部委批准在包括广州的十省市开展为期一年的金融科技应用试点,在推进金融科技发展过程中引入“监管沙盒”理念。“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计,为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式,提供安全、可控的小范围内部测试环境,通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况,为进一步改进完善或应用推广提供依据。

2020年4月24日,中国人民银行等四部门印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,提出推动完善创新领域金融监管规则,研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。

来源:21世纪经济报道

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